美国医疗及保险体系简析

笔者觉得，西方社会在开始时，基本上是以美国医疗及保险体系为蓝本，在某些环节的或增或减，或转移责任承担人，而构成各自的医疗和保险体系。要完整了解西方的医疗及保险制度，还是应该从美国社会入手。美国医疗保险制度，是世界上最商业化的，受道德伦理困扰相对最小的制度。可能是因为美国社会是多种族多文化多道德标准的社会，如果以道德为出发点，美国会分裂成几百个美国。美国医疗和保险制度的商业化，有助于抽象出医疗制度中的成本效益要素。至于成本由谁去负担，分担比例是多少，那是次要的讨论对象。首先，要明确问题所在。

除美国以外，大多数西方国家的医疗和保险体系，是围绕着physcians的社区组织体系，主要治疗发生费用由physcians和insuer(保险供应商)支撑？physcian，中文可译作内科医生，保健医生，全科医生，家庭医生，社区医生，都是同一回事。他们曾经是（WAS,过去时），整个美国社会，以防为主，围绕着家庭保健组织的医疗和保险体系的核心！到今天，仍然是除美国以外的欧美社会的医疗、保健体系的核心，包括香港。（香港医生数量达三万人）。

尽管美国medicare(退休医疗保险)和medicaid（贫困医疗保助）因为其巨大的财政负担，吸引了太多的社会眼光。事实上，美国围绕着家庭医生组织的市场化医疗保险体系，才是美国健康体系的精华，最值得中国学习的地方。美国没有一个庞大的政府，没有无数骑在人民头上的最高代表，也就没有必要，为了维护公费医疗，搞了一大堆国营医院。家庭医生，与有消费能力的个人医疗消费，通过市场经济的原则自由搭配，优胜劣汰，保证了美国基本医疗价格供应相对低廉，以及相对可靠的质量保证。同时，个人消费者挂靠稳定服务的家庭医生，要确保了病人健康跟踪的可持续性，转诊高级治疗中心时，依靠家庭医生的专业顾问水平，避免成为大医疗中心博羿的“弱势人群”。

这种医疗模式，是除斯大林国家以外，全世界所有市场经济国家所共有的基本医疗健康模式。是整个西方社会医疗行业的基石。相比之下，国内专家公费旅游时取经的那些大大小小的治疗中心，只不过是对这种模式的执遗补缺，重要性起码差了一个档次。

西方社会，以美国为例子，他们整个社会的医疗和保险运营模式是：

1）有消费力的病人，与有执业资格的医生，按市场经济自由搭配的方式，交换商业医服务；

2）对于家庭医生不能处理的，需要专业性治疗的专科疾病，一般由家庭医生作为顾问，转诊到商业性专科医疗，以市场经济自由贸易的方式，交换商业性专科治疗服务。（注意，专科的意义，与中国社会，因此有了很大的不同）；

3）对于家庭医生不具备的医疗设备资源，由商业性的经营性医院经营该项目，向家庭医生出租该项目，从而令家庭医生可以拥有现代化的大型诊疗能力；（注意，这是西方医院与中国式医院极大的不同）；

4）对于大型治疗项目，个人可能无法负担的治疗，“因病致贫”是无人可怜的自取其咎；因为，医疗和保险行业强烈呼吁有支付能力的人士和家庭，购买针对大单偶发的疾病治疗的医疗保险，提高个人的治疗保障。因此，在西方社会，因病致贫，和有病能治，是一个和他人道德选择无关的，仅与个人消费倾向相关的消费选择。

5）对于无法自行支付家庭医生费用的穷人，通过medicaid医疗补助（美国），和私人慈善性质的非营利医院（很多是教会医院），以及少量的公立非营利医院，提供替代性的医疗服务；

6）对于没有社会价值创造能力，但符合福利条件的退休人士，提供国家财政担保的退休医疗保险制度，即medicare。这一保底制度，由于《无法逾越的伦理陷阱》的机理，同样作用于美国社会，medicare的高昂费用似无法有效控制，是目前最为人所知的“美国医疗制度”，颇为中国好人党厚非，以证中国式制度完美无缺之处。